«АРРФР фактически самоустранился»: неработающие займы выросли до 622 миллиардов тенге Стамбеков

Фонд реализует активы, микрокредиты астана взысканные по неработающим займам, включая земельные участки, коммерческую недвижимость, движимое имущество.Приглашаем потенциальных покупателей приобрести имущество на торгах, проводимых на электронной торговой площадке государственного реестра.

1. “Таким образом, прямого переноса на ставки для всех заемщиков нет. Кроме того, умеренный объем NPL в банковском секторе (3%) не может оказывать серьезного влияния на стоимость заемных ресурсов. В то же время необходимо иметь в виду, что рост объема просроченной задолженности приводит к ужесточению кредитной политики и уровня одобрения новых займов”, – прокомментировали в аналитическом центре АФК.
2. Наличие залогового обеспечения давало банкам возможность снизить размер создаваемых провизий только в случае абсолютной уверенности в его реализации, то МСФО не содержит каких-либо оговорок, связанных с возможностью продажи обеспечения.
3. Замглавы Нацбанка отметил, что предложенный финрегулятором подход «очень жесткий», но подчеркнул, что гораздо разумнее предостеречь банки от рискованных ссуд, чем после пожинать горькие плоды.

За неработающие займы будут отвечать руководители банков — Нацбанк

Данные займы https://www.umbraint.com/kredit-delo-tonkoe-dengi-finansy-dengi-aif/ не были списаны либо переданы, что продолжает ограничивать кредитную активность банков. Доля неработающих займов в банковской системе достигла минимального уровня за последние два года, составив 8 процентов. Об этом сообщил председатель Национального банка РК Данияр Акишев, передает корреспондент Tengrinews.kz со ссылкой на пресс-службу регулятора. Всего на сегодняшний день в Казахстане зарегистрировано порядка 5 млн. На каждого из них в среднем приходится по 1,5 кредита и размер выплат в 850 тыс. Самым высокорисковым направлением остается беззалоговое потребительское кредитование.

В РК снижается уровень неработающих займов – Акишев

Судам при исследовании доводов сторон надлежит учитывать положения Правил о внутренней кредитной политике, утверждаемых органом управления банка, ипотечной организации или организации, осуществляющей кредитование субъектов агропромышленного комплекса, сто процентов голосующих акций которых прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу (пункты 8, 9, 10, 11 статьи 34 Закона о банках). В развитых странах также распространена практика выделения «токсичных» активов в специальные структуры, разделение банков на «плохие» и «хорошие». В то же время проблема NPL чаще решается через их вторичный рынок, то есть кредиты продаются банком не самому себе, а сторонним игрокам. Как проверить свою кредитную историю Такая модель обеспечивает более высокую эффективность и прозрачность. Обязательным условием передачи «плохих» активов от банка собственной «дочке» является одобрение советом директоров банка плана мероприятий.

В Нацбанке также отметили, что выдача новых кредитов увеличилась на 10,3%

Им даже разрешается производство и реализация товаров, работ и услуг, связанных с имуществом, полученным как «плохой» актив в рамках мероприятий по улучшению их качества. «На момент отказа от классификации займов в середине 2013 года различие по неработающим займам составило 12%, по провизиям – 3%. Наиболее значительное расхождение началось с 2015 года после введения 10%-го ограничения на неработающие займы. Однако, одним из основных инструментов манипулирования данными стала реструктуризация», – прокомментировал С.Хакимжанов. В их числе сохранение кредитного импульса положительным, «несмотря на значимое замедление роста экономики страны (до 3,9% с 4,9% в аналогичном периоде 2023 года) и сохранение жестких денежно-кредитных условий». Одним из оснований прекращения обязательств является смерть гражданина (пункт 1 статьи 367 ГК).

Банки продают себе «плохие» активы

Суды должны по документам кредитного досье устанавливать, проводилась ли займодателем всесторонняя, полная и качественная оценка кредитоспособности (платежеспособности) заемщика. В частности, наличие у заемщика постоянного и достаточного дохода и иных источников для погашения займа, задолженностей по налогам и другим кредит 100 одобрение казахстан обязательным платежам в бюджет, перед третьими лицами. «Займы с признаками низкой возвратности и низким уровнем покрытия провизиями по-прежнему остаются на балансах банков, продолжая  оказывать давление на капитал и возможность кредитовать экономику», – рассказал С.Хакимжанов. Фонд проблемных кредитов заключил Меморандум о взаимопонимании с Национальным аг… О реализации Фондом проблемных кредитов Правил выплаты компенсации (премии) по д… «В текущем года Агентством запланировано проведение надзорного стресс-тестирования в пилотном режиме.

Банки Казахстана поддались кредитному импульсу

Сформированные провизии выросли на 30,6% до 2,3 трлн тенге», – проинформировал он. (а) https://sveah.se/onlajn-mikrokredity-srochno-v-kazahstane-bystryj/ Уровень «неработающих» займов в размере 30% всей системы представляет собой системную угрозу для банковской системы и надвигающееся условное обязательство для государственного сектора.

Двойное дно кредитного портфеля казахстанских банков

1. В соответствии с частью первой статьи 239 ГПК суд по заявлению взыскателя может произвести соответствующую индексацию взысканных по решению суда денежных сумм исходя из базовой ставки Национального Банка Республики Казахстан на день исполнения решения суда.
2. ПКБ в своей статистике фиксирует все просроченные кредиты, которые банки передают ему.
3. Условие о платности не может быть предусмотрено по договору банковского займа, в котором займодателем выступает исламский банк (пункт 1-1 статьи 727 ГК).
4. В чилц этого обстоятельство вряд ли стоит давать «стопроцентную» гарантию того, что данные о качестве кредитных портфелей банков, полученные в результате надзорных мероприятий, будут полностью релевантными.

Сейчас его уровень составляет 17%, за 2016 год он снизился на 3,5 п.п.», – пояснил он. При рассмотрении споров о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое (заложенное) имущество, необходимо учитывать, что в соответствии со статьей 299 ГК кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обеспеченных залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

АНАЛИЗ КАЧЕСТВА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ТОП-10 БВУ

К таким обстоятельствам закон не относит, в частности, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, работ или услуг. По общему правилу ответственность должника за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательства наступает при наличии вины при условии, что иное не предусмотрено законодательством или договором. Должник признается невиновным, если докажет, что он предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения обязательства. Законом о банках запрещено предоставление банковских займов лицам, зарегистрированным в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом (пункт 5 статьи 34 Закона о банках).

Просроченные кредиты казахстанцев: какие риски они несут для граждан и банков

Так, согласно пункту AG 64 приложения А (руководство к применению) 39 стандарта «расчет приведенной стоимости расчетных будущих денежных потоков по финансовому активу, обеспеченному залогом, отражает денежные потоки, которые могут возникнуть в результате обращения взыскания на залог, за вычетом затрат на получение и продажу залога, вне зависимости от вероятности обращения взыскания». Наличие залогового обеспечения давало банкам возможность снизить размер создаваемых провизий только в случае абсолютной уверенности в его реализации, то МСФО не содержит каких-либо оговорок, связанных с возможностью продажи обеспечения. Смерть заемщика не прекращает обязательства по договору банковского займа гаранта, поручителя, залогодателя, ответственность которых предусмотрена нормами пункта 2 статьи 269, статей 287, 288, 299, 329, 330 ГК. Если сумма произведенного заемщиком платежа достаточна для исполнения обязательства заемщика, то эта сумма погашает задолженность заемщика в очередности, указанной в договоре банковского займа. Рассматривая дела данной категории, судам следует исходить из того, что в соответствии с пунктом 1 статьи 727 ГК по договору банковского займа займодатель на условиях платности, срочности, возвратности обязуется передать взаймы деньги заемщику.

Объем неработающих займов снизился почти на 20%

«Неработающие» займы – займы банков второго уровня с просрочкой платежа свыше 90 дней. Так, доля NPL 90+ по 10 выбранным банкам составила 3,8%, а по доле 3 стадии и ПСКО (приобретенные или созданные кредитно-обесцененные финансовые активы) составило 9,7%, что в 2,6 раз больше. Регулятор в лице НБРК не раскрывает данные по 3 стадии банков, при этом не раскрываются и данные по созданным провизиям в разбивке банков под проблемные займы. Получается, что диагностировать состояние банков мы можем только раз в квартал, когда все банки опубликуют отчётность. К замещающим относятся кредиты, возникающие в результате переоформления или рефинансирования первоначального кредита (кредитов) и/или кредиты, предоставленные для осуществления платежей по первоначальному кредиту». Аналитики АФК отмечают, что на фоне «этих позитивных тенденций» в секторе агентство S&P улучшило «оценку экономического риска в рамках оценки отраслевых и страновых рисков банковского сектора (Banking Industry Country Risk Assessment, BICRA), пересмотрело тенденцию развития отраслевого риска на позитивную и пересмотрело прогнозы со «стабильного» на «позитивный» по рейтингам пяти БВУ».

Доля неработающих займов в БВУ РК снижена до 10% – Нацбанк

Однако, подобный подход является очень рискованным, особенно при резком ухудшении финансового состояния заёмщиков. В подобной ситуации регулятор может получить информацию о реальном качестве активов банков либо путем направления им разовых запросов, либо путем целенаправленного осуществления проверок отдельных банков. В первом случае очень велик риск получения искаженной информации – Национальный банк просто не имеет возможности оперативно ее проверить; второй же подход не позволяет одновременно охватить всю банковскую систему. Кроме того, банковский надзор в Казахстане является «вещью в себе» и не склонен демонстрировать какие-либо проявления своего существования в публичное пространство, в связи с чем «сторонний наблюдатель» в принципе не может делать каких-либо предположений о качестве надзорного процесса и эффективности надзорных мероприятий. В чилц этого обстоятельство вряд ли стоит давать «стопроцентную» гарантию того, что данные о качестве кредитных портфелей банков, полученные в результате надзорных мероприятий, будут полностью релевантными.

1. В отношении банков, у которых уровень неработающих займов превышал 15 процентов, применены ограниченные меры воздействия – были подписаны письменные соглашения, пояснил он.
2. При установлении судом, что оценка кредитоспособности заемщика не проведена займодателем или проведена ненадлежащим образом, что повлияло на неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору банковского займа, суд может уменьшить долю ответственности должника (сумму предъявленных к взысканию неустойки, штрафа, пени (пункт 1 статьи 364 ГК).
3. Агентством продолжена работа по расширению инструментов риск-ориентированного надзора.
4. Всего на сегодняшний день в Казахстане зарегистрировано порядка 5 млн.
5. В решении суда выводы об уменьшении неустойки должны быть мотивированы.

В то же время во многих других банках проблема NPL остается очень актуальной, и государство помогать им, как в случае с БТА, не торопится. Поэтому банкам и приходится действовать, как барон Мюнхгаузен, который  вытащил себя из болота за собственные волосы. Внешний государственный долг за 2018 год, как проинформировал Олег Смоляков, снизился на 5,1% до 12,3 млрд долларов, долг банковского сектора – на 11,5% до 5,8 млрд долларов. Международные резервы страны на конец 2018 года сложились в сумме 88,6 млрд долларов, что составляет 52% ВВП. Золотовалютные активы Нацбанка составили 30,9 млрд долларов, валютные активы Национального фонда – 57,7 млрд долларов.

Ракишев и Субханбердин купили по 49,18% акций БТА за 5,9 млн тенге

Банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций) вправе привлечь коллекторское агентство для уведомления заемщика. При применении статьи 35 Закона о банках судам следует учитывать, что в эту норму неоднократно вносились изменения и дополнения. Когда Национальный банк говорит об уменьшении доли неработающих займов в кредитном портфеле казахстанских банков, он фактически всегда подразумевает снижение абсолютного и относительного значений объема займов с просрочкой свыше 90 дней (далее по тексту – займы с просрочкой 90+).

Без учета влияния курсовой разницы, сократились на 6,9% и 21,1%, соответственно. В результате общий объем депозитов достиг 17,1 трлн тенге, а уровень долларизации депозитов снизился до 41,0% по итогам апреля 2019 года», – сказал заместитель председателя Нацбанка. Также Заместитель Председателя Нацбанка рассказал, что улучшилась ситуация с платежным балансом страны. «Так, по предварительной оценке, в 1 квартале 2019 года профицит счета текущих операций составил 0,8 млрд долларов в результате роста расширения торгового баланса на 14,4% до 7,1 млрд долларов. На конец 2018 года он составил 158,8 млрд долларов, сократившись за год на 8,4 млрд долларов. В его структуре 63,6% занимает межфирменная задолженность», – сказал он.

Таким образом, в рамках реализации недавно заявленной инициативы, связанной с возвращением к применявшемуся до 2013 года порядку формирования провизий, ныне действующему председателю Национального банка фактически придется аннулировать результаты собственной деятельности. В силу этого обстоятельства ситуация вокруг создания провизий банками выглядит несколько запутанной. Попробуем разобраться в сложившейся ситуации и в меру своей компетенции дать ответы на упомянутые нами выше вопросы. «Между тем сильные финансовые результаты и операционная эффективность способствовали улучшению оценки S&P экономического риска в рамках оценки отраслевых и страновых рисков банковского сектора (BICRA) и пересмотру прогнозов по рейтингам пяти БВУ, которые могут быть повышены в следующих действиях рейтингового агентства», – говорится в обзоре в заключение. «Казахстанские банки сохранили прирост выдачи новых займов в первом квартале 2024 года, несмотря на жесткие финансовые условия, снижение инвестиций в основной капитал (-0,8%) и общее замедление роста экономики», – делают вывод аналитики АФК. При этом, отмечают они, портфели займов бизнесу и населению продемонстрировали разнонаправленные изменения.

Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК, применяются к ипотеке при неустановлении Законом об ипотеке иных правил. С учетом положений статьи 297 ГК суду (судье) необходимо разъяснить ответчику (должнику) право на подачу ходатайства о снижении неустойки, если она чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора. В решении суда выводы об уменьшении неустойки должны быть мотивированы. В соответствии с частью первой статьи 239 ГПК суд по заявлению взыскателя может произвести соответствующую индексацию взысканных по решению суда денежных сумм исходя из базовой ставки Национального Банка Республики Казахстан на день исполнения решения суда.

Оценки эти значительно выше тех, коими оперирует официальная банковская статистика, однако, к сожалению, обычно не подкрепляются какими бы то ни было аналитическими выкладками. Судам следует иметь в виду, что индексация обязательства и платежей по договору банковского займа, выданного в тенге, с привязкой к валютному эквиваленту не допускается.